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龙图腾网获悉中国邮政储蓄银行股份有限公司申请的专利消费贷款的资金使用监测方法、装置和电子设备获国家发明授权专利权，本发明授权专利权由国家知识产权局授予，授权公告号为：CN120047237B 。

龙图腾网通过国家知识产权局官网在2025-11-25发布的发明授权授权公告中获悉：该发明授权的专利申请号/专利号为：202510435125.5，技术领域涉及：G06Q40/03；该发明授权消费贷款的资金使用监测方法、装置和电子设备是由黄莺;路斌;杨婷婷;王婷;于小青设计研发完成，并于2025-04-08向国家知识产权局提交的专利申请。

本消费贷款的资金使用监测方法、装置和电子设备在说明书摘要公布了：本申请提供了一种消费贷款的资金使用监测方法、装置和电子设备。该方案中，使用第一聚类算法从获取的多个用户额度支用数据中提取出各用户在不同时间周期的多条典型日支用曲线，并根据典型日支用曲线确定用户群体的典型日支用曲线；将各用户申请支用当日的实时日支用曲线与用户的多条典型日支用曲线进行相似度比较，选取出最小相似度比较结果；将各用户的实时日支用曲线与用户群体的典型日支用曲线进行趋势比对，选取出最大趋势比对结果；将最小相似度比较结果和最大趋势比对结果分别与对应的预设阈值比较，监测用户的支用行为是否存在异常。本方案解决了现有技术中在消费贷款支用申请阶段对异常资金使用风险的识别能力有限的问题。

本发明授权消费贷款的资金使用监测方法、装置和电子设备在权利要求书中公布了：1.一种消费贷款的资金使用监测方法，其特征在于，包括： 获取多个用户的用户额度支用数据，并使用第一聚类算法对多个所述用户额度支用数据进行聚类分析，提取出各所述用户在不同时间周期的多条典型日支用曲线，所述时间周期包括预设时间段内的多个工作日构成的时间周期、所述预设时间段内的多个节假日构成的时间周期； 根据所有所述用户的所述典型日支用曲线，确定用户群体的典型日支用曲线； 将各所述用户申请支用当日的实时日支用曲线与所述用户的多条所述典型日支用曲线进行相似度比较，得到多个相似度比较结果，并选取出最小相似度比较结果，所述最小相似度比较结果为多个所述相似度比较结果中的最小值； 将各所述用户的所述实时日支用曲线与所述用户群体的典型日支用曲线进行趋势比对，得到多个趋势比对结果，并选取出最大趋势比对结果，所述最大趋势比对结果为多个所述趋势比对结果中的最大值； 将所述最小相似度比较结果和所述最大趋势比对结果分别与对应的预设阈值比较，监测所述用户的支用行为是否存在异常。

如需购买、转让、实施、许可或投资类似专利技术，可联系本专利的申请人或专利权人中国邮政储蓄银行股份有限公司，其通讯地址为：100032 北京市西城区金融大街3号；或者联系龙图腾网官方客服，联系龙图腾网可拨打电话0551-65771310或微信搜索“龙图腾网”。

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