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申请/专利权人：杭银消费金融股份有限公司

摘要：本发明提供一种基于数据分析的差异化调节方法与系统，属于数据处理技术领域，具体包括：基于用户的用户种群将所述用户划分为一类目标用户和二类目标用户，当用户为二类目标用户时，通过用户在特定信贷平台的信贷支用数据确定用户在特定信贷平台的信贷支用次数，并结合用户在不同的信贷支用次数的支用额度确定用户的额度支用频繁度，基于用户的额度支用频繁度确定用户为可调整用户时，通过用户的额度支用频繁度以及用户的信贷风险确定用户的贷款利率的调整策略，实现了对不同类型的贷款利用的有效调整。

主权项：1.一种基于数据分析的差异化调节方法，其特征在于，具体包括：根据用户的用户特征进行所述用户在不同的信贷平台的信贷支用数据的确定，并根据所述信贷支用数据进行所述用户的信贷风险的确定，当所述用户的信贷风险满足要求时，基于所述用户的用户特征进行所述用户的用户种群的确定，并基于所述用户的用户种群将所述用户划分为一类目标用户和二类目标用户；当所述用户为一类目标用户时，获取所述用户在特定信贷平台的信贷账户的浏览数据，并结合所述用户的信贷风险确定所述用户的贷款利率的调整策略；当所述用户为二类目标用户时，通过所述用户在特定信贷平台的信贷支用数据确定所述用户在特定信贷平台的信贷支用次数，并结合所述用户在不同的信贷支用次数的支用额度确定所述用户的额度支用频繁度，基于所述用户的额度支用频繁度确定所述用户为可调整用户时，通过所述用户的额度支用频繁度以及所述用户的信贷风险确定所述用户的贷款利率的调整策略；当所述用户的信贷风险不满足要求时，则确定所述用户的风险过大，则暂不进行贷款利率的调整；基于所述用户的用户特征进行所述用户的用户种群的确定，具体包括：通过所述用户的用户特征确定所述用户在特定信贷平台是否存在过信贷支用记录，并根据所述用户在特定信贷平台是否存在过信贷支用记录将所述用户划分至不同的用户种群；当所述用户在特定信贷平台不存在过信贷支用记录时，则确定所述用户为一类目标用户，当所述用户在特定信贷平台存在过信贷支用记录时，则确定所述用户为二类目标用户；所述用户的信贷风险的确定的方法为：S11将所述用户存在授信额度的信贷平台作为关联信贷平台，根据所述用户的关联信贷平台的数量以及不同的关联信贷平台的授信额度进行用户的基础信贷风险的确定，判断所述用户的基础信贷风险是否满足要求，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述用户的信贷风险不满足要求；S12通过所述用户在不同的关联信贷平台的信贷支用数据确定所述用户在不同的划分时间段内的信贷支用次数以及不同的信贷支用次数的支用额度，并根据所述用户在不同的划分时间段内的信贷支用次数以及不同的信贷支用次数的支用额度确定所述用户在不同的划分时间段内的信贷支用风险，判断是否存在信贷支用风险不满足要求的划分时间段，若是，则进入下一步骤，若否，则进入步骤S15；S13将信贷支用风险不满足要求的划分时间段作为风险时间段，判断所述风险时间段的数量是否满足要求，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述用户的信贷风险不满足要求；S14基于不同的风险时间段距离当前时刻的时间间隔进行不同的风险时间段的权重值的确定，并结合不同的风险时间段的信贷支用风险以及风险时间段的数量确定综合支用风险，判断所述综合支用风险是否满足要求，若是，则进入下一步骤，若否，则确定所述用户的信贷风险不满足要求；S15通过不同的划分时间段距离当前时刻的时间间隔进行不同的划分时间段的权重值的确定，并结合所述用户在不同的划分时间段内的信贷支用风险以及所述用户的基础信贷风险确定所述用户的信贷风险；当所述用户为一类目标用户时，所述用户的贷款利率的调整策略的确定的方法为：基于所述用户在特定信贷平台的信贷账户的浏览数据确定所述用户在预设时间内的浏览次数，并结合在预设时间内的不同的浏览次数的浏览时间距离当前时刻的时间间隔以及浏览时长确定所述用户在预设时间内的贷款需求评估量；当所述用户的贷款需求评估量以及在预设时间内的贷款需求评估量均不满足要求时，则确定暂不进行贷款利率的调整；当所述用户的贷款需求评估量以及在预设时间内的贷款需求评估量任意一项满足要求时：通过所述用户的信贷风险确定所述用户的贷款利率的基准调节层级；当所述用户在预设时间内的贷款需求评估量满足要求时：通过所述用户的贷款需求评估量、所述用户在预设时间内的贷款需求评估量以及所述用户的贷款利率的基准调节层级确定所述用户的贷款利率的调整策略；当所述用户在预设时间内的贷款需求评估量不满足要求时：基于所述基准调节层级进行所述用户的贷款利率的调整策略的确定。

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