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申请/专利权人：山东浪潮数字商业科技有限公司

摘要：本发明公开了预付卡多维度综合赋码方法、系统、设备及介质，属于大数据处理技术领域，本发明要解决的技术问题为如何对企业经营风险提前预测，实现对预付卡的实时监控和智能调整，采用的技术方案为：通过AI算法预测企业经营风险，预测风险预警等级：基于AI算法分析经营状态并预测风险预警等级，预付卡平台采集企业数据和监管金额，实现对企业经营风险的监测预警；构建企业信用指数模型：基于数据驱动企业信用评价，构建信用指数，将预付卡平台和信用体系融合在一起，整合预付卡备案企业信息，对预付卡平台备案企业诚信情况进行分析；预付卡多维度综合赋码：基于AI算法和企业指数模型，对预付卡平台备案企业的风险等级进行预测。

主权项：1.一种预付卡多维度综合赋码方法，其特征在于，该方法具体如下：通过AI算法预测企业经营风险，预测风险预警等级：基于AI算法分析经营状态并预测风险预警等级，预付卡平台采集企业数据和监管金额，实现对企业经营风险的监测预警；具体如下：模型构建预测，通过建立BP神经网络预测模型及ARIMA预测模型实现对企业经营风险的检测预警；组合预测分析：通过组合回归模型和BP神经网络预测模型，使用ARIMA预测模型对未来时间点的监测卡余额进行预测，得到未来的监测卡余额，再将预测得到的监管卡余额和预付卡平台收集到的企业数据输入已经训练好的BP神经网络预测模型当中，对相应的监管企业进行风险等级预测，最终实现对企业风险预警等级的预测；同时通过使用历史数据进行验证，判断预测预警等级和实际发生预警的偏差较大或较小，计算最小误差及相对误差值，确定组合模型预测精度是否良好；构建企业信用指数模型：基于数据驱动企业信用评价，构建信用指数，将预付卡平台和信用体系融合在一起，整合预付卡备案企业信息，对预付卡平台备案企业诚信情况进行分析；其中，企业信用指数模型采用定量分析与定性分析相结合、静态分析与动态分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的原则，进行公共信用信息综合评价指标体系的设计和构建，从而实现多种维度对信用主体的信用状况进行客观评价，并根据评价的应用领域和方向不同，包括1+N信用评价模型；其中，1+N信用评价模型中的1即核心信用评价体系，是对法人和非法人组织的各类信用信息进行全面采集、调查与核实，对信用主体的整体信用状况进行综合分析评价，全面反映法人或非法人组织的信用状况，法人或非法人组织的信用状况包括基本信息、金融财税信息、质量安全信息、遵纪守约信息及履约能力信息；将预付卡平台收集到的企业信息进行数据清洗、整合和标准化的数据处理后，运用统计方法构建信用评分模型，计算得到核心信用评分；1+N信用评价模型中的N即辅助或特定信用评价模块，是根据法人和非法人组织在各行业部门中的信用认证和信用记录，对法人和非法人组织在行业中遵守政策法规、行业监管规定及社会活动的各方面信用情况进行专项信用评价，具体如下：行业信用评价模块：针对特定行业的特点和需求，制定专门的信用评价指标和标准，以更准确地反映该行业企业或个人的信用状况；责任信用评价模块：评估企业或个人在社会责任方面的表现，以反映企业或个人全面信用状况；定制化信用评价模块：根据客户需求，定制特定的信用评价模块，以满足其特定需求；将预付卡平台收集到的每个辅助模块的数据与核心信用评价体系的数据进行整合，形成全面的信用评价数据集，基于整合后的数据，为每个辅助模块构建相应的信用评分模型，并计算得出各模块的信用评分，各模块的信用评分反映被评价对象在特定领域的信用状况，将核心信用评分与各模块的信用评分进行综合，形成最终的“1+N”信用评价结果，计算后的指标体系能够全面、准确地反映企业的信用状况，并根据1+N信用评价模型评估结果，将被评价的企业划分为不同的信用等级；预付卡多维度综合赋码：基于AI算法和企业信用指数模型，对预付卡平台备案企业的风险等级进行预测，并对诚信情况进行分析，作为给不同的企业不同的预付卡码的条件；具体如下：基于AI算法和信用指数模型，对预付卡平台备案企业诚信情况进行分析，分别得到各自的企业风险预警等级和企业信用评分，企业风险预警等级和企业信用评分的数值大小为{AI组合预警等级预测*β+“1+N信用等级”（1-β）}取整，随着数据的增多，根据实际数值对β进行调整；通过组合结果将商家划分为五个等级，对应的预付卡分别划分为灰码、红码、黄码、绿码和黑码，并对公众开放预付卡平台备案企业的诚信评价信息；绿码：预付卡备案企业已将信息对接到预付卡监管体系当中，预收资金已逐笔监管或保险，风险状况被判定为低风险；企业经营行为良好，信用等级高；对应类企业在多维度综合赋码体系下赋绿码；黄码：预付卡备案企业已将信息对接到预付卡监管体系当中，资金存管账户已激活，预收资金已部分存管或投保，风险状况被判定为中低风险；经营行为中存在少量涉嫌违规行为，信用等级较高；对应类企业在多维度综合赋码体系下赋黄码；红码：预付卡备案企业已将信息对接到预付卡监管体系当中，但尚未实际存管资金或投保，风险状况被判定为中风险；企业经营行为存在违规行为、企业信用等级中等，对应类企业在多维度综合赋码体系下赋红码；灰码：预付卡企业基本信息已对接到预付卡监管体系当中，但是未及时提交经营状况公开信息；备案企业风险状况被判定为中高风险预警；备案企业涉嫌违规违法、企业信用等级偏低；对应类企业在多维度综合赋码体系下赋灰码；黑码：预付卡企业未将信息完全对接到预付卡监管体系当中；备案企业预售资金风险状况长期处于高风险；企业经营行为被多次投诉、企业存在大量违规行为，信用等级低，对应类企业在多维度综合赋码体系下赋黑码。

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