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摘要：本发明涉及一种贷款自动审批方法和装置，方法包括，基于第一目标客户特征和第二目标客户特征从信用卡收单系统中确定目标客户；当确定目标客户为企业时，对目标客户和目标客户的交易客户进行客户经营风险识别，判断目标客户是否满足贷款要求；或者，当确定目标客户为个人时，对目标客户和目标客户的配偶进行客户经营风险识别，判断目标客户是否满足贷款要求；当确定目标客户满足贷款要求时，获取目标客户的经营年限、当前使用预设银行类型下的产品数量，以及当前日期前预设时间长度内的销售收入信息、每个月的月日均AUM值和年日均AUM值；基于上述信息确定目标客户的初始预授信额度；按照初始预授信额度对目标客户进行贷款。

主权项：1.一种贷款自动审批方法，其特征在于，所述方法应用在多种系统平台，其执行主体为运行在计算机上的银行贷款系统，所述方法包括：基于第一目标客户特征和第二目标客户特征从信用卡收单系统中确定目标客户，所述信用卡收单系统内存储有多组客户的贷款信息，所述第一目标客户特征用于对企业进行筛选，所述第二目标客户特征用于对个人进行筛选；当确定所述目标客户为企业时，对所述目标客户和所述目标客户的交易客户进行客户经营风险识别，判断目标客户是否满足贷款要求；或者，当确定所述目标客户为个人时，对所述目标客户和所述目标客户的配偶进行客户经营风险识别，判断目标客户是否满足贷款要求；当确定所述目标客户满足贷款要求时，获取所述目标客户的经营年限、当前使用预设银行类型下的产品数量，以及当前日期前预设时间长度内的销售收入信息、每个月的月日均AUM值和年日均AUM值，所述预设时间长度大于12个月；基于所述目标客户的经营年限、当前使用预设银行类型下的产品数量，以及当前日期前预设时间长度内的销售收入信息、每个月的月日均AUM值和年日均AUM值确定所述目标客户的初始预授信额度；按照所述初始预授信额度对所述目标客户进行贷款；其中，获取近12个月的销售收入信息包括以下步骤：以纳税数据、电力缴费数据、商户交易数据、结算流水判断经营收入的认定方式，验证当前日期前预设时间长度内的销售收入的真实性；在确定近当前日期前预设时间长度内的销售收入真实时，将目标客户的结算账户有效入账金额中剔除无效流水；所述基于所述目标客户的经营年限、当前使用预设银行类型下的产品数量，以及当前日期前预设时间长度内的销售收入信息、每个月的月日均AUM值和年日均AUM值确定所述目标客户的初始预授信额度包括：根据所述目标客户的经营年限、当前使用预设银行类型下的产品数量，以及当前日期前预设时间长度内的销售收入信息和每个月的月日均AUM值确定预设初始预授信额度；根据年日均AUM值确定预授信额度最高值；当所述预设初始预授信额度小于最高初始预授信额度时，将所述预设初始预授信额度作为初始预授信额度；当所述预设初始预授信额度大于或等于所述最高初始预授信额度时，将所述最高初始预授信额度作为初始预授信额度；所述根据所述目标客户的经营年限、当前使用预设银行类型下的产品数量，以及当前日期前预设时间长度内的销售收入信息和每个月的月日均AUM值确定预设初始预授信额度包括：采用以下公式确定所述目标客户的预设初始预授信额度：预授信额度=当前日期前预设时间长度内的销售收入×调节系数；调节系数=1+年日均AUM调节系数N1+使用产品数量调节系数N2+持续经营年限调节系数N3；其中，年日均AUM调节系数N1由年日均AUM值以及预设年日均AUM-调节系数对应关系确定；使用产品数量调节系数N2由使用产品数量值、以及预设产品数量-调节系数对应关系确定；持续经营年限调节系数N3由持续经营年限值、以及预设年限-调节系数对应关系确定。

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