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申请/专利权人：广东中盈盛达数字科技有限公司
摘要：本发明涉及信贷风险技术领域，具体为一种基于人工智能的贷款风险评估方法及系统，包括以下步骤，收集企业历史贷款记录、财务报表、银行流水和市场行为数据，对收集的数据进行整合，分析资金流动和偿债能力，并评估企业的财务状况，生成财务健康指数。本发明，财务健康指数的引入提高了初步信贷审查的精度和效率，减少了对资源的消耗，通过动态分析借贷行为与市场变化的关联性，能够即时反映市场波动对企业信用的影响，提供了更具前瞻性的风险评估，产品匹配索引信息的应用优化了贷款产品推荐流程，确保金融产品与企业需求高度一致，从而提高了客户满意度和贷款产品的有效投放，风险级别分类的准确化使得贷款决策更加科学。
主权项：1.一种基于人工智能的贷款风险评估方法，其特征在于，包括以下步骤：收集企业历史贷款记录、财务报表、银行流水和市场行为数据，对收集的数据进行整合，分析资金流动性和偿债能力，并评估企业的财务状况，生成财务健康指数；基于所述财务健康指数，执行信用风险因子的提取，定量分析借贷行为与市场变化的关联性，通过风险因子计算企业的违约概率，得到违约概率评分；基于所述违约概率评分，利用长短期记忆网络和加权马氏距离算法，识别匹配程度最优的贷款产品，并分析产品条件与企业需求的对应关系，获取产品匹配索引信息；基于所述产品匹配索引信息，采用决策树算法和门控循环单元，进行信用等级与违约风险的关联性分析，为每个信用级别定量化风险参数，得到风险级别分类结果；基于所述风险级别分类结果，对当前贷款结构进行评估，通过行业比较分析，识别潜在的融资缺口和优化点，生成贷款结构优化记录；基于所述贷款结构优化记录，利用财务表现的历史数据，进行动态风险评估，预测资产负债变化趋势，得到贷款风险动态监控结果。
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权利要求：
百度查询： 广东中盈盛达数字科技有限公司 一种基于人工智能的贷款风险评估方法及系统
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