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申请/专利权人：交通银行股份有限公司江苏省分行

摘要：本发明涉及风险评估技术领域，尤其涉及一种多维度大数据分析的风险评估方法及评估系统，包括风险评估平台、银行信息单元、客户评估单元、主体运作单元、稳健阻碍单元、运作评估单元以及管理响应单元；本发明通过从目标银行的服务、运作表现以及外部干扰三个点进行分析，以了解目标银行稳健运营和财务健康的威胁风险情况，以便根据信息反馈情况进行合理化管理，以提高目标银行运作稳健性，而通过信息反馈和信息融合的方式进行稳健运作风险评估分析，即综合了解目标银行运作风险情况，以便合理的对目标银行运作进行管理，以提高目标银行的运作安全性和稳健性，进而有助于降低目标银行的财务健康风险。

主权项：1.一种多维度大数据分析的风险评估系统，其特征在于，包括风险评估平台、银行信息单元、客户评估单元、主体运作单元、稳健阻碍单元、运作评估单元以及管理响应单元；所述银行信息单元用于采集目标银行的服务风险数据和运作表现数据，并将服务风险数据和运作表现数据分别发送至客户评估单元和主体运作单元；所述客户评估单元在接收到服务风险数据后，立即对服务风险数据进行群体维护监管评估分析，对得到的服务评估系数和纠纷风险系数进行比对分析，得到风险信号；所述主体运作单元在接收到运作表现数据后，立即对运作表现数据进行主体运作风险划分分析，得到管理风险评估系数G，并进一步对管理风险评估系数G进行等级划分处理，得到运作风险级YF；所述稳健阻碍单元用于采集目标银行的外阻碍数据，并对外阻碍数据进行运作发展干扰监管分析，将得到的稳阻因子评估系数D发送至运作评估单元；所述运作评估单元用于进行稳健运作风险评估分析，得到稳健运作评估系数W，并对得到的稳健运作评估系数W进行比对处理，得到稳定信号和预警信号，进一步将稳定信号和预警信号发送至管理响应单元；所述客户评估单元的群体维护监管评估分析过程如下：S1：获取到目标银行开业时刻到当前时刻之间的时长，并将其设定为时间阈值，将时间阈值划分为k个子时间段，k为大于零的自然数，获取到各个子时间段内目标银行的服务风险数据，服务风险数据包括售后满意度和纠纷影响值，以子时间段的个数为X轴，分别以售后满意度和纠纷影响值为Y轴建立直角坐标系，通过描点的方式分别绘制售后满意度曲线和纠纷影响值曲线，进而获取到售后满意度曲线的变化趋势值和纠纷影响值曲线的变化趋势值，并将售后满意度曲线的变化趋势值和纠纷影响值曲线的变化趋势值分别设定为服务评估系数和纠纷风险系数；S2：将服务评估系数和纠纷风险系数与其内部录入存储的预设服务评估系数阈值和预设纠纷风险系数阈值进行比对分析：若服务评估系数大于预设服务评估系数阈值，且纠纷风险系数小于预设纠纷风险系数阈值，则不生成任何信号；若服务评估系数小于等于预设服务评估系数阈值，或纠纷风险系数大于等于预设纠纷风险系数阈值，则生成风险信号；S3：其中，售后满意度表示子时间段内调查问卷总个数中满意度评分超出预设阈值所对应个数的占比值；满意度评分指的是客户在调查问卷中对目标银行的服务打分的数值；所述主体运作单元的主体运作风险划分分析过程如下：获取到时间阈值内目标银行的运作表现数据，运作表现数据表示经营风险值和客户流失风险系数，经营风险值表示目标银行的盈利资金低于预设盈利资金阈值所对应子时间段个数与子时间段总个数之间的比值；将经营风险值和客户流失风险系数分别标号为JF和KL，将经营风险值JF和客户流失风险系数KL代入公式得到管理风险评估系数，其中，a1和a2分别为经营风险值JF和客户流失风险系数KL的预设比例因子系数，a3为预设修正因子系数，取值为2.281，a1和a2均大于零，G为管理风险评估系数；所述管理风险评估系数G与其内部录入存储的预设管理风险评估系数区间进行比对分析：若管理风险评估系数G大于预设管理风险评估系数区间中的最大值，则判定目标银行运作风险为三级风险；若管理风险评估系数G属于预设管理风险评估系数区间，则判定目标银行运作风险为二级风险；若管理风险评估系数G小于预设管理风险评估系数区间中的最小值，则判定目标银行运作风险为一级风险，一级风险、二级风险以及三级风险设定为运作风险级YF，YF=2，4，6；所述客户流失风险系数的分析过程如下：获取到各个子时间段内目标银行的客户流失量，以子时间段的个数为X轴，以客户流失量为Y轴建立直角坐标系，通过描点的方式绘制客户流失量曲线，进而获取到客户流失量曲线的变化趋势值，并将客户流失量曲线的变化趋势值设定为客户流失风险系数；所述稳健阻碍单元的运作发展干扰监管分析过程如下：获取到各个子时间段内目标银行的外阻碍数据，外阻碍数据包括企业销售额和整个市场总销售额，进而依据外阻碍数据获取到各个子时间段内目标银行的市场占有率，以子时间段的个数为X轴，以市场占有率为Y轴建立直角坐标系，通过描点的方式绘制市场占有率曲线，获取到市场占有率曲线的最大波峰值和最小波谷值，将市场占有率曲线的最大波峰值和最小波谷值之间的差值设定为竞争强度系数；获取到时间阈值内目标银行的财务干扰值，财务干扰值表示贷款金额超出预设贷款金额所对应的个数中逾期时长的重合部分，将竞争强度系数和财务干扰值分别标号为JQ和ZG；根据公式得到稳阻因子评估系数D；所述运作评估单元的稳健运作风险评估分析过程如下：获取到时间阈值内目标银行的服务评估系数和纠纷风险系数，同时获取到时间阈值内目标银行的运作风险级YF，以及获取到时间阈值内目标银行的稳阻因子评估系数D，将服务评估系数和纠纷风险系数分别标号为FP和JX，将运作风险级YF、稳阻因子评估系数D、服务评估系数FP以及纠纷风险系数JX代入公式得到稳健运作评估系数，其中，v1为预设影响因子系数，v1大于零，W为稳健运作评估系数，将稳健运作评估系数W与其内部录入存储的预设稳健运作评估系数阈值进行比对分析：若稳健运作评估系数W与预设稳健运作评估系数阈值之间的比值小于1，则生成稳定信号；若稳健运作评估系数W与预设稳健运作评估系数阈值之间的比值大于等于1，则生成预警信号。

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